Die richtige Betriebsunterbrechungsversicherung
Unverhofft kommt oft – mit unserer Betriebsunterbrechungsversicherung bleiben Sie trotz Ausfall zahlungsfähig und am Markt konkurrenzfähig.
Ertragsausfall kann jeden treffen
Ihr Rettungsanker im Ernstfall
Gebäude und Inventar sind versicherbar – doch die Fixkosten laufen weiter. Unsere Betriebsunterbrechungsversicherung fängt Gewinne und Liquidität auf, bis Ihr Betrieb wieder läuft.
- Deckt Fixkosten wie Löhne, Gehälter, Mieten.
- Ihre Liquidität bleibt flüssig und sicher.
- Schnelle Vorauszahlung nach Schaden.
- Individuelle Haftzeit bis 24 Monate.
- Versichert Brand, Blitzschlag oder Explosion.
- Schützt vor Folgen von Rohrbruchschäden.
- Sturm- und Hageldeckung bewahrt vor teuren Wetterkapriolen.
- Elementarrisiken wie Hochwasser oder Erdbeben abgesichert.
- Einbruchdiebstahl & Vandalismus werden komplett kompensiert.
- auch Schäden durch Fahrzeuganprall, Rauch, Ruß und Überschall.
Auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt
4 Schritte zu Ihrer Versicherung
Hilfe bei Ertragsausfall
Schutz bei Betriebsunterbrechung
Unsere Betriebsunterbrechungsversicherung schützt Ihr Unternehmen, wenn der Betrieb unerwartet stillsteht – sie bewahrt Liquidität, sichert Erträge und erhält Ihre Wettbewerbsfähigkeit.
Fällt das Weihnachtsgeschäft aus, federt die Versicherung Ertragsverluste ab – und sichert das wichtigste Quartal im Jahr.
Bei Ausfall teurer Spezialmaschinen gleicht der Schutz Umsatzeinbußen aus – bis alles wieder läuft.
Sind Produktion und Lager betroffen, hält unsere Versicherung den Betrieb finanziell am Leben – zuverlässig und planbar.
Die richtige Police wählen
Es gibt drei Arten von Betriebsunterbrechungsversicherungen, die sich nach der Versicherungssumme und dem Leistungsumfang unterscheiden. Damit Sie genau den Schutz erhalten, den Ihr Unternehmen im Ernstfall benötigt, lohnt sich ein Blick auf die Varianten der Ertragsausfallversicherung. Die Policen werden oft mit folgenden Kürzeln bezeichnet:
- Die kleine Betriebsunterbrechungsversicherung (KBU) ergänzt als Zusatzbaustein Ihre Inhaltsversicherung und bietet Schutz bis zu einer Versicherungssumme von 1 Mio. €. Sie ist ideal für kleinere Betriebe, die einen soliden Grundschutz suchen.
- Die mittlere Betriebsunterbrechungsversicherung (MBU) ist ein eigenständiger Versicherungsvertrag mit einer individuell wählbaren Versicherungssumme – bis 10 Mio. €. Sie eignet sich für Unternehmen mit erhöhtem Kosten- oder Risikoprofil, z. B. im verarbeitenden Gewerbe.
- Die große Betriebsunterbrechungsversicherung (GBU) bietet maßgeschneiderten Schutz für Betriebe mit hohen Fixkosten und komplexen Abläufen. Sie deckt Versicherungssummen über 10 Mio. € ab und ist auf größere Mittelständler und Industrieunternehmen zugeschnitten.
Alle Varianten der Ertragsausfallversicherung übernehmen – abhängig vom gewählten Schutz – den entgangenen Betriebsgewinn sowie alle fortlaufenden Kosten während des Stillstands. Die sogenannte Haftzeit beträgt 12 Monate, kann aber bei Bedarf individuell verlängert werden. So bleibt Ihr Unternehmen auch in der Krise zahlungsfähig und handlungsfähig.
Tipps aus der Praxis für einen schnellen Check
Risiko richtig einschätzen
Ein Schadenfall trifft oft unvorbereitet – und seine Folgen werden regelmäßig unterschätzt. Besonders gravierend wird es, wenn der Betrieb nicht kurzfristig fortgeführt werden kann. Denn während Maschinen stillstehen und Aufträge nicht bearbeitet werden können, laufen viele Kosten weiter: Löhne, Gehälter, Mieten oder Leasingverträge. Genau hier greift die Betriebsunterbrechungsversicherung, auch bekannt als Ertragsausfallversicherung: Sie fängt die finanziellen Verluste während des Stillstands auf und sichert Ihre Liquidität – oft über Monate hinweg.
Die folgenden Fragen helfen bei einer realistischen Risikoeinschätzung:
- Kann der Betrieb nach einem größeren Schaden kurzfristig wieder produzieren oder arbeiten?
- Gibt es passende Geschäftsräume oder Produktionsflächen, die übergangsweise angemietet werden könnten?
- Sind Ihre Maschinen standardisiert oder benötigen Sie individuelle Anfertigungen mit langer Lieferzeit?
- Lässt sich das notwendige Rohmaterial schnell nachbeschaffen – oder entstehen Engpässe?
- Wie reagieren Ihre Kunden bei längeren Lieferverzögerungen – mit Verständnis oder mit Absprüngen?
Versicherungssumme ermitteln
Eine Betriebsunterbrechungsversicherung greift nur, wenn die Versicherungssumme zum tatsächlichen Bedarf passt. Ist sie zu niedrig angesetzt, kann im Schadenfall ein Teil der fortlaufenden Kosten und Gewinne unversichert bleiben.
Wichtige Fragen zur Prüfung:
- Wann wurde die Versicherungssumme zuletzt angepasst? Wirtschaftliche Entwicklungen können den Bedarf schnell verändern.
- Reicht die aktuelle Summe aus? Versichert sein sollten fortlaufende Kosten und entgangener Gewinn.
- Ist die KBU noch passend? Steigender Bedarf kann den Wechsel zur MBU oder GBU erforderlich machen.
Lassen Sie Ihre Versicherungssumme regelmäßig prüfen – gemeinsam mit einem Experten. So stellen Sie sicher, dass Ihr Schutz im Fall des Falles wirklich trägt.
Unterversicherung vermeiden
Hierzu noch ein Beispiel. Ein kleiner Fertigungsbetrieb hat eine Inventarversicherung in Höhe von 500.000 € (Versicherungssumme) abgeschlossen und beschäftigt insgesamt 20 Mitarbeiter (Lohnkosten: 800.000 € jährlich). Eine Betriebsunterbrechungsversicherung, die in ihrer Versicherungssumme der Summe aus der Inventarversicherung gleicht, ist hier nicht bedarfsgerecht. Zusammen mit den weiteren Kosten und dem Betriebsgewinn für den Unternehmer ist hier schon die höhere Versicherungssumme einer MBU erforderlich.
Versicherungssumme für die Ertragsausfallversicherung richtig ermitteln
Umsatzerlöse aus der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit des Unternehmens
./. Materialeinsatz für Roh-, Hilfs-, Betriebsstoffe, Waren und bezogene Dienstleistungen
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= Versicherungssumme für die Ertragsausfallversicherung
Cyberkriminalität einbeziehen
In einer zunehmend digitalisierten Wirtschaft wird Cyberkriminalität zu einem realen Betriebsrisiko – und gewinnt auch im Kontext der Ertragsausfallversicherung zunehmend an Bedeutung. Denn nicht nur Feuer oder Sturm können einen Betrieb lahmlegen: Auch ein gezielter Hackerangriff, Schadsoftware oder Datenverschlüsselung durch Ransomware können für tagelange Ausfälle sorgen – mit erheblichen wirtschaftlichen Folgen.
Die reinen Sachschäden, etwa durch beschädigte Hardware oder zerstörte IT-Infrastruktur, lassen sich heute bereits über spezielle Cyber-Versicherungen absichern. Doch viele Unternehmer unterschätzen das Ausmaß eines solchen Angriffs: Produktionsabläufe stehen still, digitale Bestellsysteme funktionieren nicht mehr, Kundenaufträge bleiben unbearbeitet – und der Betrieb verliert bares Geld.
Zukünftig wird daher auch der Ertragsausfall infolge eines Cyberangriffs zunehmend Bestandteil moderner Versicherungslösungen sein. Wer heute schon vorausschauend handelt, ergänzt seine bestehende Absicherung durch eine Cyber-Police – inklusive der Möglichkeit, Ausfallkosten und entgangene Gewinne zu decken. In einer vernetzten Welt gehört der Schutz vor Cyberrisiken genauso zur Grundvorsorge wie der Brandschutz.
Umfang der Versicherung
Jeder Betrieb ist anders aufgestellt. Ein freiberuflicher Grafikdesigner kann unter Umständen rasch mit einem Laptop an einem anderen Ort weiterarbeiten. Ein Druckereibetrieb hingegen braucht spezialisierte Maschinen, Fläche für Personal, Lager und Produktion sowie funktionierende Lieferketten für Papier, Farbe und Verbrauchsmaterial. Fällt dieser Betrieb nach einem Brand oder Leitungswasserschaden länger aus, drohen hohe Verluste.
Was viele Unternehmer übersehen: Ein Sachschaden betrifft nicht nur das Inventar oder Gebäude – auch der Ertragsausfall ist ein enormer Kostenfaktor. Die Betriebsunterbrechungsversicherung übernimmt im versicherten Fall die fortlaufenden Fixkosten und den entgangenen Betriebsgewinn – meist für bis zu 12 Monate, oft auch länger. Auch Mehrkosten wie Überstunden oder Anmietung von Ersatzräumen können im Versicherungsschutz eingeschlossen sein. Sichern Sie deshalb nicht nur Ihre Maschinen oder das Gebäude, sondern auch Ihre wirtschaftliche Existenz ab – mit einer Ertragsausfallversicherung, die Sie in genau solchen Fällen schützt.
Gefahren berücksichtigen
Neben der Tätigkeit der Firma kann zum Beispiel auch die Örtlichkeit Einfluss auf mögliche Sachschäden und eine Betriebsunterbrechung haben.Für die Einschätzung können die nachfolgenden Fragen Hilfestellung geben:
- Welche versicherbaren Gefahren können den Betrieb länger stilllegen?
- Wo liegen die individuellen Risiken am Versicherungsort des Betriebs?
Für eine große Halle ohne Wasser führende Leitungen kann auf die Gefahr Leitungswasser (inkl. Leistungen bei Unterbrechung) verzichtet werden. Die große Dachfläche der Halle kann jedoch durch einen Sturm zerstört werden. Die Schäden am Inventar durch Witterungsniederschläge können zu erheblichen Beeinträchtigungen durch Betriebsunterbrechung führen. Befindet sich der Betrieb in der Nähe von Flüssen und Seen, muss auch mit Schäden durch Hochwasser gerechnet werden.
Ihre Ertragsausfallversicherung
Sie möchten erfahren, wie Feuer-, Wasser- und Sturmschäden sowie Ertragsausfall optimal abgesichert sind? Dann holen Sie sich praktische Tipps, Beispiele aus der Schadenpraxis und alle Leistungsbausteine im kompakten Überblick. Dieses Dokument spart Zeit und schützt Ihr Unternehmen umfassend.
Ihre Absicherung bei Unterbrechungen
01
Betrieb läuft wieder an
Fixkosten übernehmen
Sichere Zahlung bei BetriebsstillstandLöhne, Miete und Leasingkosten laufen weiter –Versicherung bezahlt.
02
Ertragsausfall kompensieren
Ausbleibende Gewinne werden ersetzt
Verluste durch entgangene Aufträge werden abgefedert – Ihre Liquidität bleibt stabil.
03
Handlungsfähig bleiben
Schneller Neustart nach dem Schaden
Mitversicherte Mehrkosten wie Anmietung helfen, schneller wieder produzieren zu können.
04
Saisonumsätze sichern
Absicherung von Hochphasen
Fällt Ihre Hauptsaison aus, springt die Police ein und rettet den Jahresumsatz.
05
Schäden flexibel versichern
Bausteine individuell kombinieren
Sie wählen selbst, bei welchen Schadenarten der Ertragsausfall mit abgesichert sein soll.
06
Wertsicherung garantiert
Dynamische Wertanpassung inklusive
Gebäudeversicherung passt sich steigenden Baukosten automatisch an – ohne Unterversicherung.
07
Schutz bei Naturgefahren
Elementargefahren sind mitversicherbar
Überschwemmung, Schneedruck, Rückstau & Co.: Schutz bei zunehmenden Extremwettern ist möglich.
08
Cyber-Schäden absichern
Auch digitale Ausfälle gedeckt
Fällt Ihre IT aus, ersetzt die Police Gewinnverluste und Wiederherstellungskosten.
09
Technikausfall mitdenken
Büro- und Gebäudetechnik geschützt
Auch Schäden an Technik durch Bedienfehler, Wasser oder Frost sind ergänzbar.
10
Kein Transportverlust
Transportgefahren mitversichern
Eigenanlieferung birgt Risiken – versichern Sie Verlust oder Beschädigung Ihrer Waren mit.
11
Rundumservice inklusive
Zusätzliche Kosten werden übernommen
Von Aufräumen bis Sachverständige: Folgekosten werden vom Versicherer getragen.
12
Mietausfall abgesichert
Einnahmen für Vermieter geschützt
Auch bei Mietkürzungen oder Leerstand nach Schaden bleibt die Einnahmequelle gesichert.
Versicherungswissen für Unternehmer
Häufige Fragen zur Betriebsunterbrechungsversicherung
Was ist eine Betriebsunterbrechungsversicherung?
Ein Sachschaden kann jeden Betrieb unerwartet treffen – ob durch Feuer, Sturm oder Leitungswasser. Während andere Versicherungen wie die Inhalts- oder Gebäudeversicherung die entstandenen Sachschäden an Inventar und Immobilie regulieren, greift die Betriebsunterbrechungsversicherung dort, wo es besonders kritisch wird: Sie übernimmt die fortlaufenden Kosten und den Betriebsgewinn, wenn der Betrieb stillsteht.
Zu den erstatteten Kosten gehören unter anderem Löhne, Finanzierungskosten und Fixkosten, die auch im Stillstand weiterlaufen. Ohne Versicherungsschutz müssten Sie diese Ausfälle aus eigenen Mitteln begleichen – mit existenzbedrohenden Folgen. Die Haftzeit wird individuell vereinbart – üblich sind 12 bis 24 Monate. Je nach Branche und Risikoanalyse können auch spezifische Lösungen entwickelt werden. Entscheidend ist dabei: Kann der Betrieb am Standort nach dem Schaden schnell wieder aufgenommen werden – oder ist ein Umzug nötig?
Unterschieden wird zwischen KBU (kleine), MBU (mittlere) und GBU (große Betriebsunterbrechungsversicherung) – je nach Unternehmensgröße und Versicherungssumme. Im Schadenfall sind ein vollständiger Nachweis der Unterbrechung sowie die Offenlegung der fortlaufenden Kosten erforderlich – damit der Versicherer schnell und fair regulieren kann.
Was zahlt die Betriebsunterbrechungsversicherung im Ernstfall?
Wenn Ihr Betrieb nach einem Brand, Leitungswasserschaden oder Sturm stillsteht, laufen die Kosten weiter – auch wenn kein Umsatz generiert wird. Genau hier greift die Betriebsunterbrechungsversicherung: Sie übernimmt für die Dauer der vereinbarten Haftzeit bis zu 12 oder 24 Monate die finanziellen Folgen.
Erstattet werden:
- Löhne und Gehälter für Ihre Mitarbeiter
- Miete oder Pacht Ihrer Betriebsräume
- Zins- und Leasingverpflichtungen
- sowie der entgangene Betriebsgewinn
Auch Mehrkosten, etwa für die Anmietung von Ersatzräumen oder Zuschläge bei Überstunden, können mitversichert werden – damit Ihr Unternehmen so schnell wie möglich wieder arbeitsfähig ist.
Die genaue Prämie hängt unter anderem von Ihrer Branche, den gewählten Gefahren, der Versicherungssumme und der Haftzeit ab. Optional kann durch eine Selbstbeteiligung der Beitrag gesenkt werden. Diese Police schützt nicht nur Ihr Inventar – sondern Ihr Geschäftsmodell wirtschaftlich ab.
Welche Versicherungssumme vermeidet eine Unterversicherung?
Die passende Versicherungssumme orientiert sich an Ihrem tatsächlichen Bedarf: Ermittelt werden müssen die fortlaufenden Kosten und der erwartete Betriebsgewinn während eines möglichen Stillstands. Grundlage ist dabei in der Regel der Jahresumsatz abzüglich variabler Kosten. Wichtig ist, die Summe regelmäßig zu prüfen – etwa bei Umsatzsteigerungen, Personalzuwachs oder neuen Investitionen. Bei größeren Betrieben empfiehlt sich der Wechsel von einer KBU zur MBU oder GBU. Wer zu niedrig versichert, riskiert Leistungskürzungen im Schadensfall. Ein Beratungsgespräch hilft, die optimale Summe branchenspezifisch und realistisch zu kalkulieren.
Bei welchen Schäden greift eine Ertragsausfallversicherung?
Damit Ihre Betriebsunterbrechungsversicherung wirksam wird, müssen die auslösenden Sachschäden explizit in der Police abgedeckt sein. Üblich sind hierbei: Feuer (Brand, Blitzschlag, Explosion), Leitungswasserschäden, Sturm und Hagel, Einbruchdiebstahl und Vandalismus, Elementarschäden wie Hochwasser, Überschwemmung oder Schneedruck, sowie böswillige Beschädigungen, Streik, Fahrzeuganprall, Rauch- und Überschalldruckschäden. Nur bei Eintritt dieser versicherten Gefahren springt die Ertragsausfallversicherung ein – sie ersetzt fortlaufende Kosten und entgangenen Gewinn. Ohne die passende Basisdeckung im Sachversicherungsteil besteht im Schadenfall kein Anspruch auf Leistung.
Sind Cyberangriffe gegen Betriebsunterbrechung abgesichert?
Ertragsausfallversicherungen decken klassische Sachschäden. Cyberangriffe – etwa durch Hacker, Schadsoftware oder Ransomware – führen meist zu digitalen Betriebsunterbrechungen, die über reine Sachversicherung nicht versichert sind. Dafür ist eine separate Cyber-Police notwendig. Diese bietet Schutz bei Datenverlust, Systemausfällen oder Angriffen auf die IT-Infrastruktur und kann den dadurch entstandenen Ertragsausfall abdecken. Für umfassenden Schutz empfiehlt sich eine kombinierte Absicherung: Betriebsunterbrechung für physische Schäden und EVTL Cyber-Ergänzung für digitale Risiken.